Arsa Finansmanı Hesaplama Hakkında
📌 Ne Hesaplanıyor?
Bu araç, arsa satın almak isteyen bireyler ve yatırımcılar için katılım bankalarının sunduğu arsa finansmanının aylık taksit tutarını, toplam geri ödeme miktarını, toplam kâr maliyetini ve vergi yükünü (KKDF + BSMV) hesaplar. Böylece arsa alımına yönelik finansman kullanmadan önce gerçek toplam maliyeti ve aylık bütçe etkisini detaylı şekilde görebilirsiniz.
⌨️ Girdiler ve Anlamları
- Finansman Tutarı (₺): Arsa satın almak amacıyla talep ettiğiniz finansman miktarıdır. Bankanın arsa eksper değeri, finansman oranı ve teminat yapısı bu tutarın üst sınırını belirleyebilir.
- Aylık Kâr Oranı (%): Katılım bankalarının faiz yerine uyguladığı kâr oranıdır. Arsa finansmanlarında kâr oranı, risk düzeyi nedeniyle konut finansmanına göre daha yüksek olabilir.
- Vade Süresi (Ay): Finansmanı kaç ayda geri ödemek istediğinizi gösterir. Vade uzadıkça taksit düşer ancak toplam maliyet artar.
- Vadeleri Karşılaştır: Aynı finansman tutarı için kısa ve uzun vadelerde hem aylık taksit hem de toplam geri ödeme farklarını yan yana görmenizi sağlar. Böylece yatırım bütçenize en uygun ödeme planını seçebilirsiniz.
📊 Sonuçların Anlamı
- Aylık Taksit: Her ay ödemeniz gereken toplam taksit tutarıdır. Bu tutar anapara, kâr payı ve kâr üzerinden hesaplanan vergi kalemlerini içerir.
- Toplam Geri Ödeme: Finansman süresi boyunca yapacağınız tüm ödemelerin toplamıdır. Anapara + toplam kâr + KKDF + BSMV kalemlerinden oluşur.
- Toplam Kâr Tutarı: Katılım bankasının finansman hizmeti karşılığında aldığı toplam kâr payıdır. Arsa finansmanında kâr payı, vade süresi ve finansman miktarına göre değişir.
- Toplam Vergi (KKDF + BSMV): Kâr tutarı üzerinden hesaplanan %15 KKDF ve %15 BSMV kalemlerinden oluşur. Bu vergiler toplam maliyeti artıran önemli unsurlardır.
- Yıllık Toplam Maliyet Oranı: Finansmanın gerçek yıllık maliyetini yüzdesel olarak gösterir. Farklı banka tekliflerini karşılaştırırken en güvenilir maliyet göstergesidir.
- Ödeme Planı (Amortisman Tablosu): Her aya ait taksit, anapara, kâr, KKDF, BSMV ve kalan anapara tutarını detaylı şekilde gösteren tablodur. Finansman borcunun zaman içindeki azalmasını net biçimde takip etmenizi sağlar.
💡 Bilmeniz Gerekenler
Arsa finansmanı, arsa satın almak isteyen bireylere ve yatırımcılara katılım bankacılığı modeliyle sunulan finansman türüdür. Konut finansmanına göre daha yüksek risk barındırdığı için kâr oranları ve teminat şartları farklılık gösterebilir. Banka arsayı satın alır ve müşteriye vadeli olarak satar; satış fiyatı belirlenirken kâr payı uygulanır. Arsa finansmanında vergilendirme kâr tutarı üzerinden yapılır, bu nedenle KKDF ve BSMV maliyete dahil edilerek hesaplanır. Hesaplama aracımız, aylık ödeme kapasitenizi doğru şekilde planlamanıza, toplam maliyeti net şekilde görmenize ve vadeleri karşılaştırarak en uygun finansman alternatifini belirlemenize yardımcı olur.
❓ Sıkça Sorulan Sorular
Arsa finansmanında vade sınırı nedir?
Arsa finansmanı genellikle ticari nitelikte değerlendirilir ve çoğu bankada 60 aya kadar vade sunulur. Bazı bankalar proje bazlı işlemlerde daha uzun vadeler sağlayabilir.
Arsanın ekspertiz değeri finansman tutarını nasıl etkiler?
Finansman tutarı arsanın ekspertiz değerinin belirli bir oranı ile sınırlıdır. Değer ne kadar yüksekse kullanılabilir finansman limiti de o kadar artar.
KKDF ve BSMV arsa finansmanında neden uygulanıyor?
Arsa finansmanı ticari nitelikli olduğundan kâr tutarı üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV alınır. Bu vergiler toplam geri ödeme tutarını önemli ölçüde etkiler.
Vadeleri Karşılaştır özelliği ne işime yarar?
Bu özellik sayesinde farklı vade seçeneklerinin taksit ve toplam maliyet üzerindeki etkisini net biçimde görebilir, bütçenize en uygun ödeme planını kolayca seçebilirsiniz.
Erken ödeme yaparsam maliyet düşer mi?
Evet. Erken kapama veya ara ödeme durumunda kalan vadelere ait kâr maliyeti azalır. Ancak bazı bankalar erken ödeme ücreti talep edebilir, bu nedenle detayları bankanızla netleştirmeniz önemlidir.