Vadeli Mevduat Getirisi Hesaplama Hakkında
📌 Ne Hesaplanıyor?
Bu araç, belirlediğiniz anapara, yıllık faiz oranı, stopaj oranı, yatırım süresi ve faiz işleme periyoduna göre vadeli mevduat hesabınızın toplam getirisini hesaplar. Brüt faiz, vergi kesintisi (stopaj), net faiz geliri ve vade sonunda oluşacak net bakiyeyi ayrıntılı şekilde gösterir. Ayrıca dönemsel getirileri tablo hâlinde sunarak yatırımınızın her adımda nasıl büyüdüğünü takip etmenizi sağlar.
⌨️ Girdiler ve Anlamları
- Anapara (₺): Vadeli mevduat hesabına yatırmak istediğiniz başlangıç tutarıdır. Tüm hesaplamalar bu temel değer üzerinden yapılır.
- Yıllık Faiz Oranı (%): Bankanın vadeli mevduat hesabınıza yıllık olarak uyguladığı faiz oranıdır. Faiz işleme periyoduna göre aylık, 3 aylık veya günlük olarak bölünerek uygulanabilir.
- Stopaj Oranı (%): Vadeli mevduattan elde edilen faiz kazancından kesilen gelir vergisi oranıdır. Mevcut mevzuata bağlı olarak yatırım süresine göre farklı stopaj oranları uygulanabilir.
- Faiz İşleme Periyodu: Faizin ne sıklıkla anaparaya eklenerek yeniden işleneceğini belirler. Aylık, 3 aylık veya yıllık gibi seçenekler yatırımın bileşik getirisi üzerinde doğrudan etkilidir.
- Yatırım Süresi (Ay): Vadeli mevduatı toplam kaç ay boyunca değerlendirmek istediğinizi gösterir. Süre uzadıkça bileşik getiri etkisi artabilir.
- Yeniden Yatırıma Yönlendirme (%): Kazandığınız faiz gelirinin ne kadarının anaparaya eklenip yeniden işletileceğini belirler. Örneğin %100 seçilirse tüm faiz bileşik getiri yaratır; %0 seçilirse faiz çekilir ve birikime eklenmez.
📊 Sonuçların Anlamı
- Hesap Açılış Tutarı: İşleme başlanan başlangıç bakiyesidir. Yani yatırdığınız anapara.
- Vade Sonu Net Bakiye: Faiz kazancı ve stopaj vergisi hesaba katıldıktan sonra vade sonunda elinize geçecek toplam net tutardır.
- Brüt Faiz: Yatırım süresi boyunca elde edilen stopaj düşülmemiş toplam faiz geliridir.
- Vergi Kesintisi (Stopaj): Faiz kazancından düşülen toplam vergi tutarıdır. Net getirinizi doğrudan etkiler.
- Net Faiz: Stopaj düşüldükten sonra elinize geçen gerçek faiz geliridir.
- Net Getiri (%): Başlangıç anaparanıza göre net kazanç oranınızı yüzde formatında gösterir. Böylece yatırımınızın performansını hızlıca değerlendirebilirsiniz.
- Dönemsel Getiri Tablosu: Her dönemin başlangıç anaparası, brüt faiz, stopaj kesintisi, net getiri ve dönem sonu toplam varlığını gösterir. Bu tablo bileşik getirinin yatırım üzerindeki etkisini çok daha net görmenizi sağlar.
💡 Bilmeniz Gerekenler
Vadeli mevduat, risksiz yatırım seçenekleri arasında en çok tercih edilen araçlardan biridir. Faiz oranı, stopaj oranı, vade süresi ve faizin işleme periyodu toplam getiriyi doğrudan etkiler. Aylık veya 3 aylık bileşik faiz uygulanan hesaplarda getiriler daha hızlı artabilir. Stopaj vergisi, yatırım süresine göre değişiklik gösterebilir ve net kazanç üzerinde belirleyici rol oynar. Bu hesaplama aracı; anaparanızı, faiz oranınızı ve yatırım sürenizi girerek potansiyel kazancınızı doğru şekilde analiz etmenize yardımcı olur. Dönemsel getiri tablosu sayesinde bileşik faizin etkisini adım adım görebilir ve yatırım kararınızı daha sağlıklı verebilirsiniz.
❓ Sıkça Sorulan Sorular
Bileşik faiz vadeli mevduatı nasıl etkiler?
Faiz gelirinin belirli periyotlarda anaparaya eklenmesi, bir sonraki dönemde daha yüksek faiz kazanmanızı sağlar. Bu etki, özellikle %100 yeniden yatırıma yönlendirme seçeneğinde çok daha belirgindir.
Stopaj oranı her yatırımda aynı mıdır?
Hayır. Vadeli mevduatta stopaj oranı yatırım süresine göre değişebilir. Örneğin kısa vadelerde daha yüksek, uzun vadelerde ise daha düşük oran uygulanabilir. Banka ve mevzuat değişiklikleri stopajı etkileyebilir.
Faiz işleme periyodunu aylık seçmenin avantajı nedir?
Aylık faiz işleme, faizin daha sık anaparaya eklenmesini sağlar. Böylece bileşik getiri etkisi artar ve toplam kazanç genellikle daha yüksek olur.
Net faiz ile brüt faiz arasındaki fark nedir?
Brüt faiz stopaj kesintisi yapılmadan önceki kazancı gösterirken, net faiz stopaj vergisi düşüldükten sonra elinize geçen gerçek kazançtır.
Yatırım süresini artırmak getiriyi nasıl etkiler?
Süre uzadıkça bileşik faiz daha etkili çalışır. Her dönem sonunda artan anapara sonraki dönemde daha fazla faiz kazandırdığı için toplam net getiri yükselir.