🏠 İşyeri Finansmanı Hesaplama

%
Ay

Finansman Hesaplama Sonuçları

Hesaplama yapmak için lütfen yukarıdaki formu doldurun.
İşyeri Finansmanı Bilgilendirmesi (2025): İşyeri (dükkan, ofis, depo vb.) alımlarının finansmanında kullanılan bir üründür.
  • Bu üründe azami vade genellikle 60 ay (5 yıl) seviyesindedir; bazı bankalarda daha uzun vadeli (örneğin 120 aya kadar) ürünler de bulunabilir.
  • Finansman tutarı, işyerinin ekspertiz değerinin belirli bir oranına kadar kullandırılır. Uygulamada bu oran çoğu bankada %50 ile %75 aralığında belirlenmektedir.
  • İşyeri finansmanında genel olarak %15 BSMV ve %15 KKDF oranları üzerinden vergi kesintisi yapılır (mevzuat ve ürün tipine göre istisnalar olabilir).

Kesin vade ve oranlar banka ürününe göre değişebileceğinden, başvuru öncesi güncel koşulların kontrol edilmesi gerekir.

İşyeri Finansmanı Hesaplama Hakkında

📌 Ne Hesaplanıyor?

Bu araç, işyeri satın almak, mevcut işyerini büyütmek, yenilemek veya ticari faaliyetlere yönelik finansman kullanmak isteyenler için aylık taksit tutarını, toplam geri ödeme miktarını, toplam kâr maliyetini ve vergi yükünü (KKDF + BSMV) hesaplar. Böylece işletmeniz için kullanacağınız finansmanın gerçek maliyetini ayrıntılı bir şekilde görebilirsiniz.

⌨️ Girdiler ve Anlamları

  • Finansman Tutarı (₺): Katılım bankasından talep ettiğiniz finansman (ana para) miktarıdır. İş yeri satın alma, iş yeri tadilatı, makine-teçhizat alımı veya ticari büyüme amaçlı kullanılabilir.
  • Aylık Kâr Oranı (%): Katılım bankalarının ticari finansmanlar için uyguladığı kâr oranıdır. İşletme risk profili, şirket cirosu, teminat yapısı ve piyasa koşulları bu oranı etkileyebilir.
  • Vade Süresi (Ay): Finansmanı kaç ayda geri ödemek istediğinizi gösterir. Ticari finansmanlarda vade seçenekleri esnek olabilir; vade uzadıkça taksit düşer ancak toplam maliyet artar.
  • Vadeleri Karşılaştır: Farklı vade seçeneklerinde aylık taksitlerin ve toplam maliyetin nasıl değiştiğini yan yana gösterir. Böylece işletme nakit akışınıza en uygun ödeme planını kolayca belirleyebilirsiniz.

📊 Sonuçların Anlamı

  • Aylık Taksit: Her ay ödemeniz gereken toplam taksit tutarıdır. İçinde anapara, kâr payı ve kâr üzerinden hesaplanan vergiler bulunur.
  • Toplam Geri Ödeme: Finansman süresi boyunca yapacağınız tüm ödemelerin toplamıdır. Anapara + toplam kâr + vergilerden oluşur.
  • Toplam Kâr Tutarı: Katılım bankasının sağladığı finansman hizmeti karşılığında aldığı toplam kâr payıdır. İşletmenin finansman maliyetini belirleyen ana unsurlardan biridir.
  • Toplam Vergi (KKDF + BSMV): Kâr tutarı üzerinden hesaplanan yasal vergilerdir. Katılım bankası finansmanlarında genellikle %15 KKDF ve %15 BSMV uygulanır.
  • Yıllık Toplam Maliyet Oranı: Finansmanın gerçek yıllık maliyetini gösteren yüzdesel orandır. Ticari finansman tekliflerini karşılaştırırken en doğru kriterlerden biridir.
  • Ödeme Planı (Amortisman Tablosu): Her ay için taksit, anapara, kâr payı, KKDF, BSMV ve kalan borç tutarını detaylı biçimde gösterir. İşletmenizin finansman borcunun zaman içindeki seyrini açıkça takip edebilirsiniz.

💡 Bilmeniz Gerekenler

İşyeri finansmanı, işletmelerin yeni bir iş yeri satın alması, mevcut işletmesini büyütmesi, modernize etmesi veya ticari ihtiyaçlarına yönelik likidite sağlaması için kullanılan finansman türüdür. Katılım bankacılığı modelinde faiz yerine kâr payı uygulanır ve banka işyeri ya da ekipmanı satın alarak müşteriye vadeli şekilde satar. Ticari finansmanlarda vergi yükü (KKDF ve BSMV) toplam maliyeti etkileyen önemli bir faktördür. Hesaplama aracımız, aylık taksitlerin işletme nakit akışınıza etkisini, toplam maliyeti ve farklı vadelerde oluşan senaryoları ayrıntılı biçimde değerlendirmenize yardımcı olur.

❓ Sıkça Sorulan Sorular

İşyeri finansmanında vade sınırı nedir?

Ticari finansmanlarda vade sınırı bankanın ticari politikalarına ve projenin niteliğine göre değişebilir. Sabit bir yasal üst sınır olmamakla birlikte genellikle 60 aya kadar vade yaygındır.

KKDF ve BSMV neden uygulanıyor?

Ticari finansmanlarda kâr payı üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV alınır. Bu vergiler ticari işlemlerde zorunlu olup toplam maliyet üzerinde önemli bir etkiye sahiptir.

İşyeri finansmanı için teminat gerekir mi?

Genellikle evet. Teminat olarak satın alınacak iş yeri üzerinde ipotek, ek taşınmazlar, ticari işletme rehni veya kefalet talep edilebilir. Teminat yapısı kâr oranını ve finansman tutarını etkileyebilir.

Vadeleri Karşılaştır özelliği işletmem için nasıl fayda sağlar?

Bu özellik, kısa vadede daha yüksek taksit–düşük toplam maliyet ile uzun vadede düşük taksit–yüksek toplam maliyet arasındaki farkı net biçimde görmenizi sağlar. Böylece işletme nakit akışınıza en uygun vade seçimini yapabilirsiniz.

Erken kapama yapabilir miyim?

Evet. Ticari finansmanlarda erken ödeme mümkündür. Erken ödeme durumunda kalan vadelere ait kâr maliyeti düşer; ancak banka erken ödeme ücreti talep edebilir. Detaylı bilgi için bankanızla görüşmeniz önemlidir.

⚠️ Yasal Bilgilendirme: Bu hesaplama aracı bilgilendirme amaçlıdır. Kâr oranları, vergi oranları ve ticari finansman koşulları bankaların güncel politikalarına ve işletmenizin finansal değerlendirmesine göre değişebilir. Hesaplama sonuçları, katılım bankasının sunacağı resmi teklifin yerine geçmez. Finansman kullanmadan önce güncel şartları bankanızla mutlaka teyit ediniz.