Konut Finansmanı Hesaplama Hakkında
📌 Ne Hesaplanıyor?
Bu araç, katılım bankalarının sunduğu konut finansmanı (faizsiz mortgage) ürünleri için aylık taksit tutarını, toplam geri ödeme miktarını, toplam kâr maliyetini ve yıllık toplam maliyet oranını hesaplar. KKDF ve BSMV vergilerinin uygulanmadığı konut finansmanı modelinde gerçek maliyeti net biçimde görmenizi sağlar. Ayrıca farklı vadelerde ödeme tutarlarını karşılaştırmanıza da imkân tanır.
⌨️ Girdiler ve Anlamları
- Finansman Tutarı (₺): Konut satın alırken katılım bankasından talep ettiğiniz finansman (ana para) tutarıdır. Bu tutar, ekspertiz değeri ve finansman oranı dikkate alınarak belirlenir.
- Aylık Kâr Oranı (%): Katılım bankalarının faiz yerine uyguladığı kâr oranıdır. Kâr, finansman tutarı üzerinden aylık olarak hesaplanır ve toplam geri ödeme tutarını belirleyen ana faktördür.
- Vade Süresi (Ay): Konut finansmanını kaç ayda geri ödeyeceğinizi gösterir. Konut finansmanları uzun vadeli olabilir; vade uzadıkça taksitler azalır, ancak toplam maliyet yükselir.
- Vadeleri Karşılaştır: Aynı finansman tutarı ve kâr oranı için farklı vade seçeneklerinin (örneğin 60 ay, 120 ay, 180 ay) aylık taksit ve toplam ödeme tutarlarını karşılaştırmanıza imkân sağlar. Böylece bütçe dostu ve toplam maliyeti en düşük olan vade süresini kolayca seçebilirsiniz.
📊 Sonuçların Anlamı
- Aylık Taksit: Her ay ödemeniz gereken toplam taksit tutarıdır. Bu tutarın içinde anapara ve kâr payı bulunur; konut finansmanında kâr üzerinden KKDF ve BSMV alınmadığı için vergi eklenmez.
- Toplam Geri Ödeme: Finansman süresi boyunca ödeyeceğiniz anapara + toplam kâr tutarının tamamıdır. Böylece evi toplamda kaça aldığınızı net olarak görürsünüz.
- Toplam Kâr Tutarı: Katılım bankasının sağladığı finansman hizmeti karşılığında aldığı toplam kâr payıdır. Bu tutar, vade ve kâr oranına göre hesaplanır.
- Toplam Vergi (KKDF + BSMV): Konut finansmanında kanunen finansman kârı üzerinden KKDF ve BSMV alınmadığı için hesaplamalarda genellikle “0” olarak görünür.
- Yıllık Toplam Maliyet Oranı: Tüm finansman maliyetlerinin yıllık bazda yüzdesel karşılığıdır. Farklı finansman tekliflerini değerlendirirken en doğru karşılaştırmayı yapmanızı sağlar.
- Ödeme Planı (Amortisman Tablosu): Her aya ait taksit, anapara, kâr payı ve kalan borç tutarını ayrıntılı olarak gösterir. Konut finansmanının zaman içinde nasıl azaldığını adım adım takip etmenize imkân tanır.
💡 Bilmeniz Gerekenler
Konut finansmanı, katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda faizsiz olarak sunulan ve genellikle uzun vadeli kullanılan bir konut edinme yöntemidir. Banka, satın almak istediğiniz konutu sizin adınıza alır ve size vadeli olarak satar; satış fiyatı belirlenirken kâr oranı esas alınır. Kâr oranının sabit olması, ödeme planınızın tüm vade boyunca değişmemesini sağlar. Konut finansmanında KKDF ve BSMV bulunmaması maliyeti azaltan önemli bir avantajdır. Hesaplama aracımız, almayı planladığınız ev için finansmanın size toplamda ne kadara mal olacağını ve aylık ödemelerinizin bütçenize etkisini hızlı ve net şekilde göstermek için tasarlanmıştır. Ayrıca “Vadeleri Karşılaştır” özelliği ile uzun veya kısa vadeli alternatifler arasında kolayca tercih yapabilirsiniz.
❓ Sıkça Sorulan Sorular
Konut finansmanında KKDF ve BSMV neden alınmaz?
Katılım bankacılığı prensipleri gereği konut finansmanında kredi faizi yerine kâr payı uygulandığından, faiz üzerinden hesaplanan KKDF ve BSMV vergileri bu finansman türünde uygulanmaz. Bu da toplam maliyeti düşüren önemli bir avantaj sağlar.
Konut finansmanında vade süresi ne kadar olabilir?
Bankaya göre değişmekle birlikte konut finansmanında 120 ay, 180 ay ve bazı kurumlarda 240 aya kadar vade seçenekleri sunulabilir. Vade uzadıkça taksitler azalır ancak toplam ödeme artar.
Ekspertiz değeri finansman tutarını nasıl etkiler?
Konut finansmanı, satın alınacak konutun ekspertiz değerine göre belirlenen finansman oranıyla sınırlıdır. Örneğin ekspertiz değeri 1.000.000 TL olan bir ev için finansman oranı %80 ise, en fazla 800.000 TL finansman kullanılabilir.
Vadeleri Karşılaştır özelliğini nasıl kullanabilirim?
Önce standart hesaplamayı yapın, ardından 'Vadeleri Karşılaştır' butonuna tıklayarak farklı vadelerdeki taksit ve toplam ödeme farklılıklarını yan yana görün. Bu özellik bütçenize en uygun ödeme planını seçmenizi kolaylaştırır.
Konut finansmanını erken kapatabilir miyim?
Evet. Vadesinden önce borcu kapatabilir veya ara ödeme yapabilirsiniz. Erken ödeme durumunda kalan vade süresine göre sınırlı bir erken ödeme ücreti talep edilebilir. Bankanızdan güncel şartları öğrenmeniz önemlidir.