Konut Kredisi Hesaplama Hakkında
📌 Ne Hesaplanıyor?
Bu araç, almak istediğiniz ev için kullanacağınız konut kredisinin aylık taksitlerini, toplam geri ödeme tutarını, toplam faiz yükünü ve yıllık toplam maliyet oranını hesaplar. Ayrıca “Vadeleri Karşılaştır” özelliği ile farklı vade seçeneklerinde taksit ve toplam maliyetin nasıl değiştiğini yan yana görmenizi sağlar.
⌨️ Girdiler ve Anlamları
- Kredi Tutarı (₺): Bankadan konut alımı için kullanmak istediğiniz kredi (anapara) miktarıdır. Genellikle almak istediğiniz evin ekspertiz değerine ve bankanın finansman oranına göre belirlenir.
- Aylık Faiz Oranı (%): Bankanın konut kredisi için uyguladığı aylık faiz oranıdır. Bu oran, her ay kalan anapara üzerinden faiz hesaplamak için kullanılır. Bankaya, seçtiğiniz faiz tipine (sabit/değişken), kredi notunuza ve kampanyalara göre değişebilir.
- Vade Süresi (Ay): Konut kredisini kaç ayda geri ödeyeceğinizi gösterir. Konut kredilerinde vadeler ihtiyaç kredilerine göre çok daha uzundur; vade uzadıkça taksitler düşer ancak toplam faiz maliyeti artar.
- Vade Karşılaştırma: Aynı kredi tutarı için farklı vade seçeneklerinde (örneğin 60 ay, 120 ay, 180 ay) aylık taksit ve toplam ödeme tutarlarının nasıl değiştiğini yan yana görmenizi sağlayan özelliktir. Böylece daha düşük taksit mi, yoksa daha düşük toplam maliyet mi sizin için daha önemli, bunu somut rakamlarla kıyaslayabilirsiniz.
📊 Sonuçların Anlamı
- Aylık Taksit: Her ay bankaya ödemeniz gereken düzenli taksit tutarıdır. Bu tutarın içinde anapara ve faiz bulunur; konut kredilerinde faiz üzerinden alınan KKDF ve BSMV vergileri sıfır olduğu için taksitlerin içine ek bir vergi kalemi yansımaz.
- Toplam Geri Ödeme: Vade sonunda bankaya ödemiş olacağınız toplam tutardır. Çektiğiniz kredi tutarı (anapara) ile kredi boyunca ödediğiniz tüm faizlerin toplamından oluşur. Bu değer, evin size gerçek maliyetini görmenizi sağlar.
- Toplam Faiz Tutarı: Kullanılan anapara üzerine vade boyunca ödeyeceğiniz faiz maliyetinin toplamıdır. Özellikle uzun vadelerde konut kredilerinde faiz tutarı, anaparaya kıyasla oldukça yüksek olabilir; bu alan bunu net şekilde görmenizi sağlar.
- Toplam Vergi (KKDF + BSMV): Konut kredilerinde faiz üzerinden KKDF ve BSMV alınmadığı için çoğu zaman bu alanda “0” görürsünüz. Araç, diğer kredi türlerine alışkın kullanıcılar için vergi kalemlerinin konut kredisinde neden oluşmadığını da görsel olarak ayırır.
- Yıllık Toplam Maliyet Oranı: Krediye ait faiz ve yasal olarak eklenebilen zorunlu masrafların yıllık bazda yüzdesel ifadesidir. Farklı bankaların konut kredisi tekliflerini karşılaştırırken gerçek maliyeti daha doğru değerlendirebilmeniz için önemli bir göstergedir.
- Ödeme Planı (Amortisman Tablosu): Her ay için taksit tutarını, bu taksit içindeki anapara ve faiz paylarını, varsa masraf/vergileri ve kalan borç tutarını gösteren ayrıntılı tablodur. Ev kredinizin hangi ay ne kadar azaldığını, borcunuzun zaman içindeki seyrini adım adım takip edebilirsiniz.
💡 Bilmeniz Gerekenler
Konut kredisi, bir konutun satın alınması için kullanılan ve genellikle uzun vadeli olan bir kredi türüdür. Banka, almak istediğiniz evi ipotek altına alır ve kredi borcu tamamen bitene kadar teminat olarak tutar. Vade süresi uzadıkça aylık taksitler düşer ancak toplam faiz maliyeti artar; bu nedenle bütçenizi zorlamadan en kısa vadeyi tercih etmek çoğu zaman daha avantajlıdır. Hesaplama aracımız; seçtiğiniz kredi tutarı, faiz oranı ve vade süresine göre ev kredinizin bütçenize etkisini net olarak görmenizi ve “Vadeleri Karşılaştır” özelliği ile farklı senaryoları kolayca değerlendirmenizi sağlar.
❓ Sıkça Sorulan Sorular
Konut kredilerinde en uzun vade ne kadardır?
Türkiye’de konut kredilerinde vade süresi bankadan bankaya değişmekle birlikte genellikle 120 ay ile 240 ay arasında değişebilir. Bazı bankalar maksimum 120 ay (10 yıl), bazıları ise 180 ya da 240 aya (20 yıl) kadar vade sunabilmektedir. Kredi kullanmadan önce bankanızın güncel azami vade süresini ve bu vadeye göre oluşan toplam maliyeti mutlaka kontrol etmeniz önemlidir.
Konut kredisinde KKDF ve BSMV ödeniyor mu?
Konut kredilerinde, tüketiciyi desteklemek amacıyla faiz üzerinden Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) ve Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) alınmamaktadır. Bu nedenle hesaplama sonuçlarında vergi kalemleri genellikle 0 olarak görünür. Ancak dosya masrafı, ekspertiz ücreti, ipotek tesis ücreti gibi başka masraf kalemleri bulunabilir.
Vadeleri Karşılaştır özelliğini nasıl kullanmalıyım?
Önce kredi tutarını ve faiz oranını belirleyerek standart hesaplamayı yapın. Ardından “Vadeleri Karşılaştır” butonuna tıklayarak farklı vade seçenekleri için aylık taksitleri ve toplam geri ödeme tutarlarını yan yana görebilirsiniz. Kısa vadede taksitler daha yüksek, toplam maliyet daha düşük; uzun vadede ise taksitler daha düşük, toplam maliyet daha yüksek olacaktır. Bütçenizin el verdiği en kısa vadeyi seçmek, genel olarak faiz yükünüzü azaltır.
Ev fiyatının tamamı için kredi çekebilir miyim?
Mevzuata göre bankalar konutun ekspertiz değerinin belirli bir oranına kadar kredi kullandırabilir. Bu oran, genellikle ilk konut alımında %80 civarındadır; yani kalan kısmı peşinat olarak ödemeniz gerekir. Ekspertiz değeri, satın almayı düşündüğünüz evin satış fiyatından farklı olabilir, bu nedenle bankanın belirleyeceği ekspertiz sonucu toplam kredi tutarınızı etkiler.
Faiz oranı düşerse konut kredimi yapılandırabilir miyim?
Kredi kullandıktan sonra piyasa faizleri belirgin şekilde düşerse, mevcut kredinizi bankanızda yeniden yapılandırma talep edebilir veya başka bir bankaya transfer ederek daha düşük faizli yeni bir konut kredisi kullanabilirsiniz. Ancak bu işlem sırasında erken ödeme ücreti, yeni ekspertiz ve ipotek masrafları gibi ek giderler doğabileceğini unutmamalısınız. Yapılandırma kararı almadan önce toplam maliyeti hesaplayarak karşılaştırmanız faydalı olacaktır.