İhtiyaç Finansmanı Hesaplama Hakkında
📌 Ne Hesaplanıyor?
Bu araç, katılım bankalarının sunduğu ihtiyaç finansmanı ürünleri için aylık taksit tutarını, toplam geri ödeme miktarını, toplam kâr maliyetini ve yıllık toplam maliyet oranını hesaplar. Kâr oranı, vergi kesintileri (KKDF ve BSMV) ve vade süresi dikkate alınarak finansmanın size olan gerçek maliyetini ayrıntılı biçimde gösterir.
⌨️ Girdiler ve Anlamları
- Finansman Tutarı (₺): Katılım bankasından talep ettiğiniz finansman (ana para) tutarıdır. Eğitim, sağlık, tadilat, ev eşyası veya genel bireysel harcamalar için kullanılır.
- Aylık Kâr Oranı (%): Katılım bankalarının faiz yerine uyguladığı kâr oranıdır. Finansman tutarı üzerine aylık olarak bu oran üzerinden kâr hesaplanır. Bankadan bankaya ve kişisel risk değerlendirmenize göre değişebilir.
- Vade Süresi (Ay): Finansmanı kaç ayda geri ödeyeceğinizi gösterir. Vade uzadıkça taksit düşer ancak toplam kâr ve vergi yükü artar.
- Vadeleri Karşılaştır: Aynı finansman tutarı ve kâr oranı için farklı vade seçeneklerinin taksit ve toplam maliyetlerini yan yana karşılaştırmanızı sağlar. Böylece daha kısa vadede daha düşük toplam maliyet mi, yoksa daha uzun vadede daha düşük aylık ödeme mi daha uygun karar verebilirsiniz.
📊 Sonuçların Anlamı
- Aylık Taksit: Her ay ödemeniz gereken taksit tutarıdır. Bu tutar anapara, kâr payı ve kâr üzerinden hesaplanan vergileri içerir.
- Toplam Geri Ödeme: Vade sonunda ödeyeceğiniz toplam tutardır. Anapara, toplam kâr ve vergi kalemlerinin tamamını kapsar.
- Toplam Kâr Tutarı: Katılım bankasının finansman hizmeti karşılığında aldığı kâr payıdır. Faiz yerine uygulanan maliyet unsuru budur.
- Toplam Vergi (KKDF + BSMV): Kâr tutarı üzerinden hesaplanan vergilerdir. Finansmanlarda genellikle %15 KKDF ve %15 BSMV uygulanır. Bu iki vergi, finansmanın toplam maliyetini önemli ölçüde etkiler.
- Yıllık Toplam Maliyet Oranı: Tüm kâr, vergi ve zorunlu masrafların yıllık bazda yüzdesel karşılığıdır. Finansman tekliflerini karşılaştırırken gerçek maliyeti en doğru gösteren kriterdir.
- Ödeme Planı (Amortisman Tablosu): Her ay için taksit, anapara ödemesi, kâr payı, vergi miktarı ve kalan anapara tutarını ayrıntılı biçimde gösteren tablodur. Finansman borcunuzun zaman içindeki azalmasını net şekilde görmenize yardımcı olur.
💡 Bilmeniz Gerekenler
İhtiyaç finansmanı, katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda bireysel harcamalar için sunulan, faizsiz finansman modelidir. Kâr oranı, bankanın sunduğu finansman hizmetinin karşılığıdır ve belirlenen plana göre sabit şekilde uygulanır. Finansmanda vergiler kâr tutarı üzerinden hesaplandığından, vergi kalemleri toplam maliyeti artırabilir. Hesaplama aracımız, seçeceğiniz finansman tutarı, kâr oranı ve vade süresiyle aylık ödeme yükünüzü ve toplam maliyeti ayrıntılı şekilde görmenizi sağlar. Ayrıca vadeleri karşılaştırarak sizin için en uygun bütçe planını hızlıca belirleyebilirsiniz.
❓ Sıkça Sorulan Sorular
İhtiyaç finansmanı ile ihtiyaç kredisi arasındaki fark nedir?
İhtiyaç finansmanı, katılım bankalarının sunduğu faizsiz finansman modelidir ve faiz yerine kâr oranı uygulanır. İhtiyaç kredisi ise faiz esaslıdır. Her iki ürünün de hesaplama mantığı benzer görünse de maliyet yapıları farklıdır.
İhtiyaç finansmanında vergiler nasıl hesaplanır?
Kâr tutarı üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV hesaplanır. Bu vergiler toplam maliyeti artıran en önemli unsurlardandır. Kâr oranı yükseldikçe vergi kalemleri de yükselir.
Vadeleri Karşılaştır özelliği neden önemlidir?
Bu özellik, aynı finansman tutarı için kısa ve uzun vadelerde oluşacak toplam kâr ve toplam ödeme tutarlarını yan yana görmenizi sağlar. Böylece bütçenize en uygun ödeme planını çok daha kolay belirleyebilirsiniz.
Finansmanı erken kapatabilir miyim?
Evet. Erken kapama veya ara ödeme yapabilirsiniz. Bu durumda kalan anapara üzerinden hesaplanacak kâr tutarı düşer. Bazı bankalar erken ödeme ücreti talep edebilir, bu nedenle bankanızla detayları doğrulamanız önemlidir.
Kâr oranı sabit midir?
Birçok katılım bankasında kâr oranı sözleşme boyunca sabit kalır. Ancak kampanyalar, müşteri kredi profili ve piyasa koşulları kâr oranını etkileyebilir. Finansman kullanmadan önce güncel oranları kontrol etmeniz önerilir.